La importància de l’educació financera

El mes passat un amic, treballador autònom, em va explicar que atès que el seu negoci anava bé havia decidit ampliar una part i per això estava pensant en demanar un préstec bancari.

profesor_finanzas

També volia canviar llavors el seu mòbil per un de millor i així començar a buscar per internet informació sobre diferents models. Als dos dies ja havia fet un curs accelerat sobre sistemes, processadors, memòria ram, megapixels, polzades, etc … Després, va preguntar a altres amics “experts” en mòbils per acabar d’afinar la seva decisió. Finalment, va visitar les botigues de dos operadors de telefonia per decidir si es canviava des de la seva actual operadora a un altre en funció de l’oferta que li fessin. En tot el procés va invertir diversos dies i el resultat va ser la compra d’un mòbil per uns 450 euros.

Per a la seva operació financera, va visitar una sola vegada la seva sucursal bancària i va contractar un préstec per valor de 30.000 euros, previ lliurament d’alguns documents que li va proporcionar la seva gestoria i el compromís de contractar un pla de jubilació i una assegurança d’hospitalització. El temps que va dedicar el meu amic a aquest assumpte va ser d’unes 3 hores, incloent la visita a la notaria per signar el préstec.

La setmana passada vaig coincidir en un sopar amb ell i, encantat amb la bona compra, em va mostrar totes les habilitats del seu nou mòbil. Quan li vaig preguntar pel préstec, però, no sabia exactament si havia contractat un préstec personal o un crèdit. Desconeixia si les comissions que li havien aplicat eren correctes o competitives. Creia que el pla de jubilació era un pla de pensions i que el segur d’hospitalització li cobria econòmicament una eventual baixa en la seva activitat.
En analitzar amb ell amb una mica de detall, va descobrir que el que havia contractat no era ni la millor opció ni tampoc la més barata, ni probablement la més adequada.

Al llarg de la nostra vida tots estem en contacte, de forma gairebé obligada, amb una infinitat de productes financers, uns més complexos que d’altres, que poden proporcionar tranquil•litat i comoditat o grans mals de cap en funció de com sapiguem gestionar-los.

Des de petits rebem formació en diverses disciplines destinades a facilitar la nostra vida adulta i no obstant això i malgrat la importància que les finances tenen sobre tota la nostra vida, no ens preocupem en formar-nos en educació financera: o bé derivem aquesta responsabilitat en altres o bé prenem decisions “a cegues”.

Només des de fa ben poc s’ha començat, i de manera molt tímida, a formar els alumnes d’Educació Secundària en aspectes molt bàsics relacionats amb les finances personals.

L’actual crisi econòmica ha posat de manifest la necessitat d’analitzar acuradament la nostra planificació financera. Cada dia tenim notícies de les desagradables conseqüències que la manca de cultura financera comporta. Exemples molt recents d’això són les preferents o el tractament de les hipoteques, que han causat problemes molt greus a una part de la població.

Malauradament, molta gent ha après una dura lliçó: quan ens posem en mans d’un únic assessor financer, aquest, de vegades, es guia més pel seu interès en comercialitzar un determinat producte que per l’anàlisi de les nostres necessitats i expectatives.

Les entitats financeres ofereixen gran quantitat d’informació sobre els productes que comercialitzen i en la xarxa és possible ampliar gairebé sense límits. Però sovint aquesta informació està escrita en un llenguatge tècnic i complex que dificulta la comprensió i un anàlisi que requereix un esforç de temps considerable.

Per poder planificar el nostre futur amb un mínim de garanties és necessari disposar de les eines adequades que només el coneixement ens pot proporcionar. Realitzar una bona gestió de tots aquells elements que formen part dels aspectes econòmics de la vida implica tenir un bon coneixement de les finances personals i manejar amb soltesa conceptes com estalvi, inversió, despeses, endeutament, assegurances, previsió o impostos, entre d’altres.

El meu amic va dedicar gairebé una setmana a informar-se bé sobre una decisió de compra que li suposava 450 € i no obstant això només va dedicar unes poques hores i va delegar la seva decisió en un tercer per a una operació de 30.000 euros. Curiós, no?

Si el meu amic hagués tingut una bona educació financera hauria estat capaç de veure que el que li estava oferint la seva entitat era el ventall de productes en campanya i no allò que realment s’ajustava a la seva necessitat. I fins i tot hauria pogut negociar millors condicions en la contractació d’aquests productes.

Foto Rosa CV

Rosa Ferreiro

Consultora de Formació

Posted in Articles and tagged , , , , .